Vay vốn kinh doanh cần những gì? Thủ tục, quy trình vay vốn

Việc kinh doanh luôn yêu cầu các doanh nghiệp phải có một kế hoạch tài chính rõ ràng và một nguồn vốn ổn định. Đặc biệt là trong giai đoạn khởi nghiệp hoặc mở rộng, không phải lúc nào bạn cũng có đủ vốn để thực hiện các ý tưởng kinh doanh. Do đó, vay vốn kinh doanh trở thành một giải pháp hữu ích và cần thiết. Vậy khi vay vốn kinh doanh, bạn cần chuẩn bị những gì? Hãy cùng khám phá trong bài viết này.

Phân loại vay vốn kinh doanh ngân hàng theo mục đích

Ngân hàng thường phân loại các gói vay theo mục đích sử dụng vốn của khách hàng, dưới đây là các loại hình vay phổ biến:

Vay vốn để đầu tư trang thiết bị và máy móc

Đối với những doanh nghiệp muốn đầu tư mua sắm máy móc và thiết bị, ngân hàng có những yêu cầu nhất định như:

• Độ tuổi của khách hàng: Khách hàng từ 21 đến 65 tuổi, có khả năng lao động và không phụ thuộc vào ai. Đặc biệt, khi khoản vay đáo hạn, người vay không được quá 70 tuổi.
• Giấy tờ pháp lý: Cần có giấy phép kinh doanh hợp pháp và thời gian hoạt động kinh doanh đáp ứng yêu cầu ngân hàng.
• Vốn tự có: Doanh nghiệp cần có ít nhất 30% vốn tự có trong tổng số vốn vay.
• Lịch sử tín dụng: Khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu.

Ngoài ra, các tài sản có thể thế chấp bao gồm nhà đất, phương tiện vận tải và các tài sản có giá trị khác.

Vay vốn để đầu tư trang thiết bị

Vay vốn để bổ sung vốn lưu động

Hình thức này thường áp dụng cho các doanh nghiệp cần vốn ngắn hạn để thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh. Điều kiện cụ thể gồm:

• Giấy tờ pháp lý: Có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp.
• Vốn tự có: Phải chiếm ít nhất 20% tổng số vốn vay.
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu trong ngân hàng.
• Kế hoạch tài chính: Có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, khả thi.

Doanh nghiệp có thể thế chấp tài sản như bất động sản, máy móc, hay hàng hóa.

Các điều kiện vay vốn kinh doanh

Dù là doanh nghiệp nhỏ hay lớn, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản khi muốn vay vốn:

• Năng lực hành vi: Khách hàng phải có khả năng hành vi dân sự theo quy định.
• Mục đích vay rõ ràng: Tiền vay phải được sử dụng cho mục đích hợp pháp.
• Phương án sử dụng vốn: Cần có kế hoạch tài chính cụ thể và khả thi.
• Tình hình tài chính ổn định: Có khả năng trả nợ đúng hạn.

Để quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ, bạn nên chuẩn bị một bản kế hoạch chi tiết về cách sử dụng vốn và các phương án kinh doanh.

Điều kiện vay vốn kinh doanh

Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh

Quy trình vay vốn tại ngân hàng gồm 4 bước cơ bản, cụ thể như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Khách hàng cần cung cấp thông tin như mục đích vay, số tiền cần vay và tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ tư vấn gói vay phù hợp.

Bước 2: Xem xét hồ sơ

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ để đảm bảo tính chính xác và hợp pháp của các tài liệu mà khách hàng cung cấp.

Quy trình vay vốn kinh doanh

Bước 3: Xét duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định, ngân hàng sẽ lập hồ sơ đề xuất khoản vay cho cấp trên phê duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ ký hợp đồng và tiến hành giải ngân theo yêu cầu của khách hàng.

Quá trình này thường chỉ mất từ 1 đến 3 ngày làm việc, và có thể lâu hơn với những khoản vay phức tạp.

Hồ sơ vay vốn kinh doanh cần chuẩn bị

Khi vay vốn, bạn sẽ cần chuẩn bị các hồ sơ như sau:

Giấy tờ pháp lý

• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu.
• Giấy phép kinh doanh.
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

Hồ sơ chứng minh thu nhập

• Hợp đồng lao động và bảng lương.
• Giấy tờ chứng minh tài sản cho thuê, hoạt động kinh doanh.

Phương án sử dụng vốn

• Hợp đồng mua bán hoặc hóa đơn nếu mục đích vay là tiêu dùng.
• Mọi tài liệu liên quan đến kế hoạch kinh doanh.

Hồ sơ vay vốn kinh doanh

FAQ

Đối tượng nào có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng?

Có hai đối tượng chính là cá nhân (công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài) và pháp nhân hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

Lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay dao động ra sao?

Lãi suất vay vốn kinh doanh thường dao động khoảng từ 6% đến 25%/năm tùy thuộc vào ngân hàng và gói vay mà khách hàng lựa chọn.

Vay vốn kinh doanh không chỉ giúp bạn có được nguồn tài chính cần thiết mà còn giúp bạn hiện thực hóa các ý tưởng kinh doanh của mình. Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy truy cập visadebit.com.vn.