Điểm tín dụng – Hiểu rõ và Tối ưu hóa để Đạt được Nguồn Vốn Tốt Nhất

Điểm tín dụng là một yếu tố quyết định không thể thiếu trong đời sống tài chính của mỗi người. Không chỉ là một con số, điểm tín dụng còn ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, lãi suất và những lựa chọn tài chính khác. Vậy, điểm tín dụng là gì? Làm thế nào bạn có thể kiểm tra và cải thiện điểm tín dụng của mình? Hãy cùng khám phá những thông tin chi tiết trong bài viết này.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng, hay còn gọi là điểm FICO, đại diện cho mức độ tín nhiệm của bạn trong việc trả nợ. Điểm tín dụng được tính dựa trên nhiều yếu tố tài chính cá nhân, với giá trị càng cao thì tín nhiệm của bạn càng tốt. Thông thường, điểm tín dụng từ 740 trở lên được coi là rất tốt và sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất ưu đãi trong các giao dịch vay mượn.

Điểm tín dụng hoạt động như thế nào?

Điểm tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tài chính của bạn. Các tổ chức tài chính dựa vào điểm này để quyết định có cho bạn vay tiền hay không. Ví dụ, những người có điểm tín dụng dưới 640 có thể được coi là rủi ro cao trong mắt các tổ chức cho vay.

Các tổ chức cho vay cũng thường áp dụng lãi suất cao hơn đối với các khoản vay của những người có điểm tín dụng thấp, nhằm bù đắp cho các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến khả năng hoàn trả của họ. Ngược lại, điểm tín dụng từ 700 trở lên sẽ giúp bạn có cơ hội nhận được lãi suất thấp hơn và điều kiện vay ưu đãi.

• Xuất sắc: 800 đến 850
• Rất tốt: 740 đến 799
• Tốt: 670 đến 739
• Khá: 580 đến 669
• Kém: 300 đến 579

Mục đích của điểm tín dụng

Mục đích của điểm tín dụng

Điểm tín dụng có vai trò quan trọng giúp bạn tiếp cận nguồn vốn. Khi bạn vay mượn tại ngân hàng hay một tổ chức tín dụng, họ sẽ đánh giá điểm tín dụng của bạn để xác định khả năng hoàn trả của bạn. Điều này cũng có nghĩa rằng bạn sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn và điều kiện vay thuận lợi hơn nếu điểm tín dụng của bạn cao.

Ngày nay, không chỉ ngân hàng mà cả các công ty bất động sản, bảo hiểm và các đơn vị cho vay cũng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu, khả năng được vay vốn sẽ cao, và bạn có thể thưởng thức những lợi ích tốt hơn trong các giao dịch tài chính.

Cách tính điểm tín dụng

Điểm tín dụng được xây dựng dựa trên các thông tin trong báo cáo tín dụng theo những tiêu chí nhất định. Thang điểm tín dụng sẽ được tính dựa trên các yếu tố sau:

• 35% lịch sử thanh toán
• 30% số nợ hiện có
• 15% lịch sử tín dụng
• 10% tín dụng mới
• 10% loại tín dụng được sử dụng

Nó là rất cần thiết để duy trì lịch sử thanh toán tốt, vì các tổ chức cho vay sẽ xem xét liệu bạn có thường xuyên thanh toán đúng hạn hay không.

Các yếu tố ảnh hưởng tới điểm tín dụng

• Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Việc thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt.
• Số nợ: Tổng số nợ mà bạn đang có cũng sẽ được xem xét. Việc tiếp cận gần hết hạn mức tín dụng tín dụng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
• Lịch sử tín dụng: Thời gian mà bạn đã có tín dụng cũng sẽ ảnh hưởng đến điểm sind của bạn. Nếu bạn có thời gian tín dụng lâu dài và lịch sử tích cực, bạn sẽ được xếp hạng điểm tín dụng cao hơn.

Điểm tín dụng tại Việt Nam

Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) đã phân loại thang điểm tín dụng thành 10 hạng, từ đó đánh giá mức độ tín nhiệm của các khách hàng. Các hạng điểm tín dụng như sau:

• Hạng 1: Từ 645 đến 706
• Hạng 2: Từ 622 đến 644
• Hạng 3: Từ 606 đến 621
• Hạng 4: Từ 588 đến 605
• Hạng 5: Từ 572 đến 587
• Hạng 6: Từ 545 đến 571
• Hạng 7: Từ 480 đến 544
• Hạng 8: Từ 455 đến 479
• Hạng 9: Từ 430 đến 454
• Hạng 10: Từ 403 đến 429

Một khách hàng có điểm tín dụng trong hạng 5 sẽ gặp khó trong việc vay mượn và thường phải trả lãi suất cao hơn.

Điểm tín dụng tốt và nợ xấu

Điểm tín dụng tốt và nợ xấu?

Thang điểm tín dụng và các mức rủi ro được phân loại như sau:

• 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay
• 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay
• 431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất thường cao
• 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay với lãi suất tốt và ưu đãi
• 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay với lãi suất tốt nhất.

Điểm tín dụng dưới 600 thường được coi là nợ xấu. Người thuộc nhóm này có nguy cơ không được xét duyệt khi vay các khoản tín dụng mới.

Cách kiểm tra điểm tín dụng của cá nhân

Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình bằng hai cách. Một là trực tiếp tại các ngân hàng hoặc chi nhánh CIC, hai là qua các dịch vụ online của CIC.

Thủ tục kiểm tra điểm tín dụng tại quầy

• Đến chi nhánh CIC hoặc ngân hàng.
• Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
• Dựa vào thông tin mà bạn cung cấp, ngân hàng sẽ tra cứu dữ liệu lịch sử tín dụng và trả về kết quả.
• Chi phí cho việc kiểm tra này là miễn phí cho lần đầu và có phí nhỏ cho các lần tiếp theo.

Kiểm tra điểm tín dụng online

Đầu tiên, bạn cần đăng ký tài khoản online tại CIC và thực hiện theo các bước sau:

• Truy cập vào website của CIC.
• Tại phần trang chủ, chọn mục đăng ký và hoàn tất yêu cầu đăng ký, bao gồm gửi ảnh CMND.
• Sau khi đăng ký và xác thực bằng mã OTP, bạn sẽ được cấp một tài khoản và có thể đăng nhập vào hệ thống.
• Tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân và hoàn tất.

Cách để gia tăng điểm tín dụng

Cách để gia tăng điểm tín dụng

Để nâng điểm tín dụng, bạn nên thực hiện một số biện pháp sau:

• Thanh toán nợ đúng hạn: Đây là yếu tố ảnh hưởng đến 35% điểm tín dụng của bạn. Việc thanh toán đúng hạn sẽ duy trì điểm tín dụng của bạn ở mức cao.
• Không vay quá nhiều khoản nợ cùng lúc: Điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn vì nó thể hiện khả năng chi trả của bạn đang bị rủi ro.
• Không vay hộ người khác: Việc này có thể ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của bạn. Nếu người vay không trả nợ đúng hạn, bạn cũng sẽ bị liên lụy và làm giảm điểm tín dụng của mình.
• Quản lý chi tiêu dưới hạn mức tín dụng: Cần chú ý đến việc chi tiêu trong hạn mức tín dụng để không làm giảm điểm tín dụng.
• Không để thẻ tín dụng vô hiệu hóa dưới 6 tháng: Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Kết luận

Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong đời sống tài chính cá nhân, ảnh hưởng đến khả năng vay mượn cũng như mức lãi suất mà bạn sẽ phải trả. Việc hiểu rõ điểm tín dụng và cách cải thiện nó sẽ giúp bạn có quyền lựa chọn tốt hơn trong các giao dịch tài chính. Nếu bạn cần thêm thông tin chi tiết hoặc hỗ trợ trong việc cải thiện điểm tín dụng của mình, hãy truy cập ngay aerariumfi.com để được tư vấn và hỗ trợ.