Giấy phép kinh doanh có vay vốn được không? Điều kiện, thủ tục từ A-Z

Giấy phép kinh doanh không chỉ là giấy tờ pháp lý xác nhận hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp mà còn có thể mở ra nhiều cơ hội tài chính cho các nhà doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nhiều người đang hóng hớt câu hỏi: “Liệu giấy phép kinh doanh có thể làm cơ sở để vay vốn ngân hàng hay không?” Để giúp bạn trả lời câu hỏi này, bài viết dưới đây sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về điều kiện, thủ tục và những lợi ích khi vay vốn dưới hình thức này.

Giấy phép kinh doanh là gì?

Giấy phép kinh doanh, do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, là sự xác nhận chính thức cho phép các cá nhân, tổ chức được hoạt động trong một lĩnh vực kinh doanh cụ thể. Những đặc điểm nổi bật của giấy phép kinh doanh bao gồm:

• Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh: Giấy phép kinh doanh là điều kiện tiên quyết để doanh nghiệp hoạt động hợp pháp, có nghĩa là doanh nghiệp phải tuân thủ mọi quy định của pháp luật.
• Quản lý dễ dàng: Giấy phép này giúp cơ quan quản lý nhà nước theo dõi và giám sát các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
• Chứng minh quyền lợi của doanh nghiệp: Công ty có giấy phép kinh doanh sẽ được hỗ trợ và bảo vệ quyền lợi khi thực hiện các giao dịch thương mại và quan hệ với khách hàng.

Giấy phép kinh doanh cần có khi vay vốn

Vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh: Có được không?

Câu hỏi “Giấy phép kinh doanh có vay vốn được không?” đã được giải đáp rõ ràng: có thể! Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có những gói vay vốn dành riêng cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh có giấy phép kinh doanh. Tuy nhiên, để được xét duyệt vay thành công, doanh nghiệp cũng cần phải thỏa mãn nhiều điều kiện khác nhau theo quy định của từng ngân hàng.

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh được không?

Lợi ích khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Vay vốn qua giấy phép kinh doanh đang ngày trở nên phổ biến và mang lại nhiều lợi ích cho chủ doanh nghiệp, cụ thể:

• Không cần tài sản thế chấp: Một trong những ưu điểm lớn nhất khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh là bạn không cần phải cung cấp tài sản đảm bảo. Điều này rất hữu ích cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc hộ kinh doanh chưa có tài sản lớn.
• Thủ tục nhanh gọn: Mặc dù vẫn có các bước thẩm định cụ thể, nhưng quy trình vay vốn nhanh chóng và đơn giản hơn nếu so với hình thức vay thế chấp.
• Khả năng tiếp cận vốn lớn: Tùy thuộc vào gói vay và quy định của ngân hàng, doanh nghiệp có thể vay số tiền lớn, phù hợp với nhu cầu phát triển kinh doanh.

Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng trách nhiệm pháp lý trong hợp đồng vay là rất quan trọng. Chủ doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm về khoản nợ của công ty, trong khi tại các công ty TNHH hoặc cổ phần, sự ràng buộc này chỉ trong phạm vi phần vốn góp.

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh có nhiều lợi ích

Các hình thức vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Điều quan trọng khi muốn vay vốn theo giấy phép kinh doanh là lựa chọn hình thức vay phù hợp. Có hai hình thức chính:

1. Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức doanh nghiệp cần cung cấp tài sản đảm bảo như bất động sản, ô tô, thiết bị máy móc,… Một số điểm cần lưu ý:

• Hạn mức cao: Doanh nghiệp có thể vay số tiền nhiều tương ứng với giá trị tài sản thế chấp.
• Lãi suất thấp: Thường thì lãi suất sẽ ưu đãi hơn, dưới 10%/năm.
• Thủ tục phức tạp: Do cần có tài sản đảm bảo, quy trình định giá tài sản có thể rất mất thời gian và phức tạp.

Vay thế chấp bằng giấy phép kinh doanh có tài sản bảo đảm

2. Vay tín chấp

Vay tín chấp yêu cầu doanh nghiệp không cần tài sản thế chấp. Ngân hàng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và hồ sơ tài chính để quyết định:

• Thủ tục đơn giản: Thiết kế đơn giản hơn nên bạn sẽ tiết kiệm thời gian hơn.
• Hạn mức vay thấp hơn: Thường hạn mức vay có thể giới hạn hơn so với vay thế chấp.

Vay tín chấp là hình thức vay vốn nhanh chóng

Hạn mức và lãi suất vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Hạn mức vay vốn phụ thuộc vào loại hình vay:

• Vay tín chấp: Thông thường hạn mức khoảng 200-300 triệu đồng.
• Vay thế chấp: Có thể hơn 1 tỷ đồng, không giới hạn nếu tài sản có giá trị cao.

Mức lãi suất cũng thay đổi tùy theo ngân hàng và gói vay, nhưng chung, lãi suất vay tín chấp từ 11% đến 15% trong khi vay thế chấp dưới 10%.

Hạn mức vay theo giấy phép kinh doanh

Điều kiện vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Để vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện:

• Đối tượng vay: Người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp cần có năng lực pháp lý.
• Giấy tờ hợp lệ: Doanh nghiệp cần một giấy phép kinh doanh hợp lệ.
• Tình hình tài chính: Doanh nghiệp cần có tình hình tài chính ổn định với khả năng trả nợ đầy đủ.
• Tài sản thế chấp (nếu có): Nếu vay thế chấp, cần có tài sản phù hợp.

Điều kiện vay vốn chỉ trong doanh nghiệp hợp pháp

Thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Thủ tục vay vốn thường bao gồm các bước sau:

1. Chuẩn bị hồ sơ: Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, CMND/CCCD.
2. Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ và mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp.
3. Ký hợp đồng và giải ngân: Nếu đồng ý với gói vay, hai bên sẽ ký hợp đồng và ngân hàng sẽ giải ngân theo thời gian đã thỏa thuận.

Thủ tục vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp

Nên vay vốn bằng giấy phép kinh doanh ở đâu?

Một số ngân hàng lớn hiện đang cung cấp các gói vay ưu đãi cho doanh nghiệp như:

• Ngân hàng Vietcombank: Cung cấp cho khách hàng hạn mức vay tối đa 7 tỷ với lãi suất hấp dẫn.
• Ngân hàng VPBank: Gói vay ECOMMERCE sẽ giúp khách hàng thuận lợi trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính với hạn mức lên tới 500 triệu.
• Ngân hàng BIDV: Mang đến gói vay với lãi suất chỉ từ 6,5%/năm.

Những ngân hàng này đều có uy tín cao và quy trình xét duyệt nhanh chóng.

Tư vấn vay vốn tại ngân hàng BIDV

Kết luận

Trên đây là những thông tin cần thiết giúp bạn giải đáp câu hỏi về việc “giấy phép kinh doanh có vay vốn được không”. Hy vọng rằng điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ nét hơn về các hình thức vay vốn và lựa chọn phù hợp cho doanh nghiệp của mình. Đừng quên truy cập visadebit.com.vn để tìm hiểu thêm và nhận những tư vấn hữu ích khác trong lĩnh vực tài chính!

FAQ

Lựa chọn hình thức vay nào là tốt nhất?

Tùy thuộc vào tình hình tài chính và tài sản của doanh nghiệp mà bạn có thể chọn vay tín chấp hay vay thế chấp. Từng loại hình có ưu điểm và nhược điểm riêng.

Có tài sản nào có thể thế chấp để vay vốn không?

Có thể sử dụng nhiều loại tài sản như nhà cửa, ô tô, máy móc thiết bị, hoặc sổ tiết kiệm để làm tài sản thế chấp vay vốn.